現今教育制度最大的失敗就是不能提供適當的、通用的理財教育給學生。財商不祇是你能創造多少财富，而是你能保留多少財富及令財富為你增值。這是有關穩健致富的要訣，如何令財富能有高效率的增值，而不是不斷的錯誤投機或自我成為追逐金錢的奴隸。

要致富必先懂得投資。在決定投資之前，要先了解一些一基本投資理念：

資產與負債的新義 - 加入現金流概念

好資產是能夠不斷取得收入、有正現金流的(收入大於支出)、能使總資產不斷增值的資產，可以不斷增持。
例如: 有正現金流之收租物業、商用汽車、商業公司、知識產權…….

壞資產是會有支出、負現金流的負担，只可適量持有，不可過度；最好能想辨法改善至正現金流的狀况。
例如: 有負現金流之收租之物業、住宅、私家車、遊艇、一般名貴消費品…….

壞負債是會有支出、負現金流的負担，而且利息高昂，如收入遭遇困難，便會令財政發生週轉不靈。不應持有。
例如: 高利息的私人貸款、信用咭貸款、分期付款計劃。

好負債雖然會有支出，但能增加整體的正現金流，也可以適量持有。
例如: 如利息合理，利用銀行貸款去購買機器設施，增加產量、盈利改善大於利息支出。

請記住：我們的總支出必需小於收入；不可先用未來錢，過渡消費，錯誤投資於不當的資產。要儘量避免用壞負債去增加壞資產。為了維持合適的生活水平及社交需要，筆者並不反對適量的奢侈品。但我會鼓勵先投資，後消費；利用投資所得的部份正現金流去獎勵自己，激勵自已長期投資。

財富的新義 - 加入生活水平和時間值
一個人是否富有，每人定義不同。一些人喜歡生活平淡，不追求名牌或超級亨受，即使家財不多，收入很少，但生活寬裕，也能生活愉快，感覺富足。另一些人家財萬貫，收入豐厚，但揮金如土，入不敷支，生活憂慮，不知不覺地成為金錢的奴棣。

很多人都想自由，尤其是財務的自由。即不需再為生活和金錢而煩惱。夠竟你需要多少的財富才叫得到財務的自由？

答案下期再續。

作者曹伯倫: 英國工商管理(財務)碩士, 英國特許銀行學會會士, 專業財務經理學會資深會士